L’accès au crédit immobilier devient de plus en plus complexe pour de nombreux Français. Dans ce contexte, le viager libre connaît une croissance rapide. Il permet d’acheter un bien sans passer par une banque, ce qui le rend accessible à un public plus large.
Aujourd’hui, le viager occupé représente encore 80 % du marché. Dans ce format, le vendeur reste chez lui et perçoit un bouquet lors de la signature, puis une rente mensuelle à vie.
Cependant, dans le viager libre, aucune décote liée à l’occupation n’est appliquée : le vendeur réside ailleurs, et l’acquéreur peut profiter immédiatement du bien pour y vivre ou le louer.
Avantages pour le vendeur (crédirentier)
- Revenus immédiats et durables : Perception d’un capital immédiat, appelé « le bouquet ». Revenus réguliers garantis mensuellement par le biais de la rente, assurant des revenus complémentaires à vie.
- Libération des soucis locatifs : Dispense des responsabilités liées à la gestion locative, tels que les impayés de loyer, les vacances locatives, les dégradations, etc.
- Absence de charges pour le vendeur : Aucun paiement de charges, celles-ci étant supportées par l’acquéreur, englobant la taxe foncière, les charges de copropriété, etc.
- Préservation du pouvoir d’achat : Indexation annuelle de la rente sur le coût de la vie, préservant ainsi le pouvoir d’achat du vendeur.
- Fiscalité avantageuse : Bénéfice d’une fiscalité plus favorable par rapport aux revenus locatifs, avec l’absence de fiscalité sur le bouquet et jusqu’à 70 % d’abattement sur le montant de la rente.
- Garanties et sécurité financière : Mise en place d’hypothèque légale spéciale et clause résolutoire, fournissant des garanties sur le bon paiement de la rente par l’acquéreur.
- Rente réversible et anticipation de succession : La rente est réversible à 100 % au conjoint survivant. Possibilité d’anticiper la succession en offrant une partie du bouquet à ses héritiers.
Avantages pour l’acheteur (acquéreur, débirentier)
- Accessibilité financière : Devenir propriétaire du bien dès la signature chez le notaire sans verser la totalité du prix. Paiement uniquement du bouquet à la signature de l’acte, avec échelonnement du paiement de la rente mensuelle envers le vendeur.
- Absence de recours au crédit : Éviter le recours à un crédit, car seul un montant réduit du prix est payé le jour de la vente, excluant ainsi les intérêts d’emprunt et les assurances de prêt.
- Jouissance immédiate du bien : Bénéficier immédiatement de la propriété pour loger sa famille.
- Liberté d’aménagement : Avoir la possibilité d’embellir et d’aménager le bien selon ses préférences pour vivre confortablement.
En savoir plus sur les avantages vendeur et acquéreur avec le Guide du Viager.
Calculer un viager libre
- Estimation de la valeur vénale : Première étape cruciale : avoir une expertise de la valeur vénale du bien réalisée par un professionnel, la même que pour une vente classique. Cette valeur sert de base aux calculs viagers.
- Nombre de vendeurs : Le viager peut concerner un ou deux vendeurs, ce qui impacte le calcul en raison de l’espérance de vie généralement plus élevée pour un couple que pour une personne seule du même âge.
- Sexe du ou des vendeurs : La différence d’espérance de vie entre hommes et femmes est prise en compte dans le calcul, cette donnée étant significative.
- Âge du ou des vendeurs : L’âge ou l’espérance de vie du vendeur est une donnée essentielle, influant directement sur le montant de la rente. Plus le vendeur est jeune, plus l’espérance de vie est grande, et inversement.
- Existence d’un bouquet : La présence ou l’absence d’un bouquet est également un élément pris en compte dans le calcul.
Schéma du calcul de la valeur de la rente :
- Valeur du bien – Valeur du bouquet = Valeur de capitalisation de la rente.
- Valeur de capitalisation de la rente / espérance de vie = Valeur annuelle de la rente.
- Valeur annuelle de la rente / 12 = Valeur mensuelle de la rente.
Dans la pratique, les viagéristes utilisent des taux actualisés, légèrement plus favorables que le calcul de base indiqué ci-dessus.
En savoir plus sur l’expertise de la valeur vénale.
Les experts de proximité Univers Viager vous accompagnent
Le viager libre offre au vendeur une gestion simplifiée et des revenus garantis. Il permet aussi à l’acquéreur de devenir propriétaire sans financement bancaire.
Cependant, ce type de vente nécessite un encadrement juridique précis. Les experts de proximité Univers Viager vous accompagnent à chaque étape et veillent à l’insertion des clauses indispensables dans l’acte authentique.
Vous souhaitez en savoir plus ? N’hésitez plus, contacter votre expert de proximité.
