Dans le contexte socio-économique actuel, marqué par une inflation persistante et la hausse des prix des biens de consommation et de l’énergie, le pouvoir d’achat des seniors reste sous pression. Selon l’INSEE, la population des plus de 60 ans atteint près de 19 millions au 1ᵉʳ janvier 2023, soit environ 27 % de la population française. Parmi eux, plus de 70 % possèdent leur résidence principale. Face à cette réalité, valoriser le capital immobilier de leur logement apparaît comme une solution pour améliorer leur pouvoir d’achat et profiter d’une meilleure qualité de vie pendant la retraite. Toutefois, une telle décision mérite une réflexion approfondie. Voici un aperçu des avantages et inconvénients des principales options.
Vente en viager occupé : avantages et inconvénients
Avantages pour le vendeur :
- Le vendeur continue d’habiter le bien tout en percevant un capital immédiat le jour de la signature de l’acte et une rente mensuelle à vie.
- La rente, indexée annuellement sur l’inflation, protège le pouvoir d’achat.
- La rente peut être réversible à 100 % au conjoint survivant.
- Si le vendeur change de résidence (chez les enfants ou en maison de retraite), la rente peut être réévaluée.
- Les gros travaux et la taxe foncière sont à la charge de l’acquéreur, tandis que le vendeur gère l’entretien courant et les petites réparations.
- Des protections juridiques garantissent le paiement futur de la rente, notamment grâce à l’hypothèque légale spéciale et la clause résolutoire.
- La fiscalité reste avantageuse : pas d’imposition sur le bouquet et la rente bénéficie d’un abattement de 60 à 70 % selon l’âge.
Inconvénients pour le vendeur :
- Le bien est vendu dès la signature de l’acte.
- La durée de versement de la rente dépend de l’espérance de vie, donc incertaine.
- Le bouquet initial est généralement moins élevé qu’en nue-propriété.
- Le vendeur doit vérifier la solvabilité de l’acquéreur sur le long terme.
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Vente en nue-propriété : avantages et inconvénients
Avantages pour le vendeur :
- Le vendeur conserve l’usufruit : il peut habiter ou louer le bien.
- Le capital perçu le jour de la signature est souvent important.
- Les gros travaux (article 606 du Code civil) reviennent à l’acquéreur.
- Le vendeur conserve l’entretien courant et la taxe foncière.
- Aucune fiscalité s’applique sur la partie du prix versée en espèces.
- Possibilité de louer le bien pour obtenir des revenus supplémentaires, bien qu’il faille trouver un autre logement.
Inconvénients pour le vendeur :
- Le bien est vendu dès la signature de l’acte.
- Le vendeur ne perçoit pas de rente, donc il doit gérer le capital reçu.
- L’investissement initial plus élevé limite le nombre d’acheteurs potentiels.
- Louer le bien implique de gérer entièrement la location si le vendeur abandonne l’usage.
En savoir plus sur la nue-propriété
Viager occupé ou vente en nue-propriété : choisir selon ses besoins
Le choix entre viager occupé et nue-propriété dépend de la situation personnelle, des besoins financiers et des objectifs de vie du vendeur. La décision doit rester personnalisée. Pour agir en toute confiance, il est essentiel de consulter un notaire ou un professionnel du viager. Chez Univers Viager, nos experts informent, conseillent et répondent à toutes vos questions. Ils accompagnent également le vendeur dans la recherche d’acquéreurs et simplifient le processus, permettant de profiter pleinement d’une retraite sereine.
